Wie werde ich Versicherungsmakler?

Was umfasst die Tätigkeit zum Versicherungsmakler?

Die Hauptaufgabe eines Versicherungsmaklers ist die Beratung und Vermittlung geeigneter Produkte sowie die Prüfung bestehender Versicherungspolicen. Ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig vom Versicherungsunternehmen oder Versicherungsagenten und handelt daher nur im Interesse des Auftraggebers und nicht des Versicherungsunternehmens, er ist also an keine Vertriebsziele gebunden. Als Sachwalter des Kunden ist die Tätigkeit des Versicherungsvermittlers vergleichbar mit der eines Rechtsanwalts oder Steuerberaters, die sich voll und ganz den Interessen des Kunden verpflichtet fühlen.

Anders als Versicherungsmakler werden Versicherungsagenten von Versicherungsunternehmen mit der Vertretung ihrer Produkte beauftragt. Der Vertreter muss die Interessen des Versicherungsunternehmens vertreten. Dies führt häufig zu einem Interessenkonflikt in der Beratung.

In dieser Branche arbeiten Menschen oft mit Informanten zusammen. Vertriebsmitarbeiter bauen ohne Beratung zu bestimmten Produkten Verbindungen zwischen Stakeholdern und Versicherungsmaklern auf. Dies ist nicht genehmigungs- und zulassungspflichtig.

Welche Zugangsvoraussetzungen bestehen?

Wenn Sie selbstständiger Versicherungsmakler werden wollen, benötigen Sie eine Erlaubnis nach § 34 d der Gewerbeordnung. Versicherungsvermittler sind verpflichtet, sich in das Versicherungsvermittlerregister eintragen zu lassen, sobald sie ihre Tätigkeit aufnehmen. Versicherungsunternehmen sind verpflichtet, nur mit registrierten Versicherungsmaklern zusammenzuarbeiten. Zur Prüfung, ob die Einreisevoraussetzungen erfüllt sind, benötigt die zuständige Handelskammer verschiedene Unterlagen.

Dazu gehören unter anderem das Antragsformular für die Erlaubniserteilung, ein polizeiliches Führungszeugnis, eine Auskunft aus dem Gewerbezentralregister, eine Kopie der Gewerbeanmeldung, sowie ein Auszug aus dem Handelsregister, jedoch nur bei juristischen Unternehmen wie einer GmbH oder AG.

Was ist mit Vermögen und Versicherung?

Ist das Führungszeugnis oder der Eintrag im Gewerbezentralregister negativ, prüfen Sie, ob die Zuverlässigkeitsanforderungen des Versicherungsmaklers noch erfüllt sind. Zusätzlich müssen Antragsteller Angaben aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen, um nachzuweisen, dass sie über eine gute Bonität verfügen. Als Versicherungsmakler müssen Sie zudem eine Vermögensschadenhaftpflicht nachweisen, die folgende Kriterien erfüllen muss. Der zulässige Geltungsbereich muss in allen Mitgliedsstaaten der EU- und EWR-Staaten gegeben sein. Das jeweilige Versicherungsunternehmen muss in Deutschland zugelassen sein. Die Mindestversicherungssumme beträgt 1.230.000 Euro pro Versicherungsfall und 1.850 Euro für alle Versicherungsfälle innerhalb eines Jahres.

Der Deutsche Maklerverband bietet eine spezielle Rahmenvereinbarung zur Vermögensschadenhaftung an. Diese verbessern die Konditionen deutlich, teilweise mit Rabatten von bis zu 40 Prozent im Vergleich.

Wie funktioniert der Nachweis der Qualifikation?

Berufliche Qualifikationen können beispielsweise nachgewiesen werden durch von der Industrie- und Handelskammer ausgestellte Abschlüsse wie etwa Prüfung zum Versicherungsfachmann der IHK, als Versicherungsfachwirt mit BWV Abschluss, mit abgeschlossener Ausbildung zum Versicherungskaufmann oder Versicherungs- und Finanzkaufmann oder durch die Anerkennung anderer einschlägiger Berufsqualifikationen mit Nachweis zu Ausbildung und Berufserfahrung.

Das Genehmigungsverfahren kostet 200 Euro. Mit Zustimmung der Industrie- und Handelskammer können Sie schließlich in der gesamten Europäischen Union und im Europäischen Wirtschaftsraum vermitteln, sofern Sie wichtige Änderungen vorher der Registrierungsbehörde mitteilen.

Fazit – Wie werde ich Versicherungsmakler

Für den langfristigen Erfolg ist es besonders wichtig, dass der Makler durch entsprechende Tools, wie beispielsweise ein Kundenverwaltungsprogramm oder einen Vergleichsrechner, unterstützt wird.

Daher empfiehlt es sich, eine leistungsstarke Software zu verwenden, die den Arbeitsaufwand des Maklers so weit wie möglich reduziert. Nur so haben Makler Zeit, sich auf ihre Kunden zu konzentrieren und diese unabhängig und seriös zu beraten.

Eigenständige und leistungsstarke Software ist oft sehr teuer, daher nutzen neue Gründer oft Excel-Tabellen oder Ordner auf dem Desktop. Mit zunehmender Kundenzahl werden Versicherungsmakler zunehmend stärker beansprucht, da administrative Tätigkeiten einen erheblichen Teil ihrer Arbeitszeit in Anspruch nehmen. Ab einem gewissen Punkt sollte daher die Investition in professionelle Programme in Betracht gezogen werden.