SCHUFAscore verbesseren – So klappt das!

Je höher Ihr SCHUFAscore ist, desto besser können Unternehmen und Banken Ihre Zahlungsfähigkeit einschätzen und desto eher sind diese bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren oder einen Vertrag mit Ihnen abzuschließen. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihren SCHUFAscore verbessern können.

Möglichkeit 1: Fordern Sie eine SCHUFA-Auskunft an

Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick, was die SCHUFA aktuell für Ihren Eintrag auflistet. Gemäß des §§ 34 Bundesdatenschutzgesetz haben Sie das Recht zu erfahren, welche Daten über Sie bei der SCHUFA gespeichert sind. Einmal im Jahr können Sie eine kostenlose Datenübersicht anfordern und Ihren SCHUFA-Eintrag prüfen.

Sie erhalten Ihre Nachricht für gewöhnlich bereits in wenigen Tagen. Vergleichen Sie dann die Daten mit Ihrer eigenen Dokumentation. Trotz offizieller SCHUFA-Entfernungsfrist kommt es nicht selten vor, dass Einträge fehlerhaft oder veraltet sind.

Möglichkeit 2: Fehlerhafter SCHUFA-Eintrag entfernen lassen

Sie möchten wissen, wie Sie SCHUFA-Einträge vorzeitig löschen können? Ganz einfach! Bereinigen Sie Ihre SCHUFA, indem Sie den Sachverhalt am besten schriftlich erläutern und eine Kopie als Nachweis beifügen. Dieses Anliegen wird an folgende Adresse gerichtet:

SCHUFA-Bestände
Privates Kundendienstzentrum
Postfach 103441 in 50474 Köln

Fehler sollte die SCHUFA direkt mit dem betroffenen Unternehmen klären und bei Bedarf schnellstmöglich beheben. Solange Ihr Fall noch anhängig ist, können Dritte Ihre entsprechenden SCHUFA-Daten nicht einsehen.

Lehnt die SCHUFA die Entfernung oder Berichtigung fehlerhafter oder veralteter Einträge ab, können Sie sich zur weiteren Klärung an folgende Schlichtungsstelle wenden:

SCHUFA Ombudsmann
Postfach 5280
65042Wiesbaden

Möglichkeit 3: Fordern Sie Konditionen statt Kredite an

Aktuelle Krediteinträge bewertet die SCHUFA zunächst positiv, denn sie zeigen, dass die Bank Sie für vertrauenswürdig hält. Ihr Kredit erhöht Ihren SCHUFA-Score jedoch nur, wenn Sie ihn pünktlich und zuverlässig zurückzahlen. Kommt es zu einem Zahlungsverzug, meldet die zuständige Bank einen Zahlungsverzug an die SCHUFA, was sich negativ auf den Score auswirkt.

Gleichzeitig sollten Sie nicht zu viele Kreditanfragen stellen. Dies ist einfach, wenn Sie mehrere Angebote zum Vergleichen haben. Jede Bank meldet eine Anfrage an die SCHUFA, wo Informationen über Sie gespeichert werden. Jeder, der Ihren Eintrag später ansieht, könnte das Gefühl haben, dass Sie mehrere Absagen erhalten haben. Ihr SCHUFA-Score sinkt deshalb in der Folge.

Daher ist eine bedingte Abfrage erforderlich. Anders als bei einer klassischen Kreditanfrage wird die Bank nur dann eine Schufa-Auskunft einholen, wenn Sie wirklich einen Kredit aufnehmen möchten. Unverbindliche Vorbehaltsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

Möglichkeit 4: Lagern Sie nicht mehr als zwei Kreditkarten

Wer eine Kreditkarte besitzt, gilt erst einmal als vertrauenswürdig. Nicht nur in Hotels und beim Autoverleih, sondern auch bei der SCHUFA. Indem die Bank Ihnen eine Kreditkarte aushändigt, signalisiert sie der Auskunftei, dass Sie damit umzugehen wissen. Der SCHUFAscore verbessert sich. Wenn Sie allerdings mehr als zwei Kreditkarten besitzen, verkehrt sich der positive Eindruck ins Gegenteil. Die SCHUFA gelangt auf seltsame Weise dann zu dem Eindruck, dass Sie finanzielle Probleme haben könnten und nur deshalb mit mehreren Karten jonglieren. Der SCHUFAscore sinkt.

Möglichkeit 5: Beschränken Sie sich auf wenige Bankkonten

Auch bei der Auflösung eines Girokontos ist es zu empfehlen, sich auf ein Privatkonto und ein Geschäftskonto zu beschränken. Wenn ein anderes Konto kostenlos oder grundsätzlich überflüssig ist, kündigen Sie es. Dies wirkt sich positiv auf den SCHUFAscore aus.

Bleiben Sie möglichst einer Bank treu. Wenn Sie Ihre Bank häufig wechseln, kann die SCHUFA das Risiko erkennen, dass Sie etwas verschleiern wollen. Je beständiger Sie Ihr Leben leben, desto mehr Einfluss wird dies auf den SCHUFAscore haben.

Möglichkeit 6: Rechnungen pünktlich bezahlen

Auch ein gutes Zahlungsverhalten kann den SCHUFAscore verbessern. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer sofort ohne Mahnungen. Geht die Zahlungsaufforderung durch, taucht Ihr SCHUFA-Wert nicht sofort im Keller auf. Verzögerungen werden nur dann an Auskunfteien gemeldet, wenn Sie mehrfach oder periodisch gemahnt werden müssen.

Möglichkeit 7: Schützen Sie sich vor Missbrauch

Es kommt immer häufiger vor, dass Betrüger den Code knacken und als jemand anderes online einkaufen gehen und das natürlich ohne zu bezahlen. Wenn Ihnen das passiert, wirkt sich das leider negativ auf Ihren SCHUFA-Wert aus. Sobald Sie feststellen, dass Ihre Identität missbraucht wurde, sollten Sie dies kostenlos der SCHUFA melden und Ihre Daten bereinigen lassen. Fragt ein Unternehmen dann nach Ihrer Bonität, erhält es eine Identitätsdiebstahl-Benachrichtigung und kann neue Anträge genauer prüfen. Einen Identitätsdiebstahl sollten Sie außerdem umgehend der Polizei melden.

Möglichkeit 8: Beenden Sie unnötige oder veraltete Verträge

Halten Sie Verträge nicht am Leben, auch wenn Sie sie nicht mehr benötigen. Während der Umgang mit Kündigungen und der Umgang mit Hotline-Anrufen unangenehm sein kann, können weniger Verträge Ihren SCHUFAscore und damit Ihre Bonität deutlich verbessern. Konzentrieren Sie sich also nur auf die Geschäftsbeziehungen, die Sie wirklich brauchen.

Möglichkeit 9: Überschreiten Sie nicht Ihr Überziehungslimit

Ein Dispokredit ist überhaupt kein Problem. Grundsätzlich kann das Anbieten von Dispokrediten sogar Ihren SCHUFAscore verbessern, da Ihre Bank natürlich davon ausgeht, dass Sie mit Ihrem Geld umgehen können. Um Ihre Bonität zu berechnen, ist es jedoch besser, ein etwas lockereres Kreditlimit zu vereinbaren, als jeden Monat ein kleines auszuschöpfen oder zu überstrapazieren.

Möglichkeit 10: Kleinkredite nicht anhäufen

Anstatt viele kleine Kredite bei Möbelhäusern, Elektrofachmärkten und Versandhäusern aufzunehmen, sollten Sie einen größeren Kredit auf Basis Ihres SCHUFAScores in Erwägung ziehen. Sie können damit dann den gleichen Kauf tätigen, jedoch mit einer höheren Bonität. Wenn Sie bereits viele kleinere Kredite haben, können Sie diese auch in größere Kredite umwandeln.

Fazit: SCHUFAscore verbessern

Wer seinen SCHUFAscore verbessern möchte, braucht etwas Geduld. Schließlich wird der Score nur alle 3 Monate neu berechnet und erst im nächsten Quartal aktualisiert, und auch erst dann kann die SCHUFA ihn löschen. Zudem lässt sich nicht jeder Vertrag, aus dem man aussteigen möchte, über Nacht kündigen. Aber in einem halben Jahr können Sie mit guten Tipps viel erreichen und Ihr SCHUFA-Score wird deutlich steigen.

Grundsätzlich gilt, je höher der Score, desto besser die Bonität und desto geringer die Ausfallwahrscheinlichkeit. Generell kann man sagen, dass ein guter SCHUFAscore bei 95 beginnt. Eine sehr gute Bonität beginnt bei 97. Auf 100 kommt übrigens niemand, weil immer Todesgefahr besteht.

Neben personenbezogenen Daten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift speichert die SCHUFA Informationen zu Kreditlaufzeiten, Zahlungsausfällen und vorzeitigen Kündigungen. Darüber hinaus holen Auskunfteien Informationen zu Handyverträgen, Leasingverträgen und Ratenzahlungsverträgen ein. Negative SCHUFA-Einträge werden auch berücksichtigt, wenn Ihre Kreditkarte eingezogen oder Ihr Girokonto von der Bank gekündigt wird. Die SCHUFA weiß auch, wie pünktlich und zuverlässig Sie Ihre Rechnungen bezahlen können und ob Sie Ihre Forderungen mehr als einmal gemahnen müssen. Übernehmen Sie eine Garantie, wird diese ebenfalls von der SCHUFA erfasst.