Den richtigen Versicherungsmakler finden?

Sie suchen eine Versicherung, weil Sie Anbieter oder Tarif wechseln oder einen neuen Versicherungsvertrag abschließen möchten? Um das passende und beste Versicherungsprodukt zu finden, ist eine unabhängige Versicherungsberatung sinnvoll. Doch wie findet man den richtigen Versicherungsberater und wie erkennt man eine unabhängige Versicherungsberatung? Antworten auf diese und weitere Fragen finden Sie hier.

Versicherungsberatung: Vom Versicherungsagenten zum Spesenmakler

Versicherungsberatung müsste eigentlich Versicherungsvermittlung heißen und ist im besten Fall auf die Wünsche und Bedürfnisse des einzelnen Kunden zugeschnitten. Tatsächlich gibt es im Zusammenhang mit der Versicherungsberatung mehrere Namen, die angeben, um was es sich bei der Beratung handelt und vor allem, ob es sich um eine eigenständige Versicherungsberatung handelt.

Das bedeutet, dass nicht jede Beratung eine unabhängige Versicherungsberatung und damit nicht objektiv ist. Der Unterschied zwischen Versicherungsagenten, Versicherungsmaklern und Versicherungsmaklern sind Gebühren, auch Honorarmakler genannt.

Versicherungsmakler – Versicherungsberatung mit engen Verbindungen zu Versicherungsunternehmen

Versicherungsmakler bieten keine unabhängige Versicherungsberatung an. Wenn Sie sich an einen Versicherungsagenten wenden, wird dieser Ihnen sagen, was die jeweilige Versicherungsgesellschaft anbietet. Das ist die Versicherungsgesellschaft, für die er arbeitet. Das heißt, er steht auf der Seite des Unternehmens und möchte Ihnen natürlich die Versicherungsprodukte dieses Unternehmens verkaufen.

Dabei ist er als selbstständiger Kaufmann mit der Vermittlung, Verwaltung und Durchführung von Versicherungsverträgen befasst. Daher ist er verpflichtet, gewissenhaft zu arbeiten, um einen Vertrag abzuschließen. Nach Vertragsabschluss erhält der Versicherungsvertreter von der Versicherungsgesellschaft eine Vergütung. Insofern steht er unter Verkaufsdruck.

Ein Ausschließlichkeitsvertreter arbeitet regelmäßig für Versicherungsunternehmen, die vertraglichen Wettbewerbsverboten unterliegen. Er arbeitet nur dann für verschiedene Versicherungsunternehmen, wenn diese Produkte verkaufen, die nicht miteinander konkurrieren. Ebenfalls ist es üblich, dass mehrere Vertreter für mehrere Versicherungsunternehmen arbeiten. In dieser Stellung darf man unter Ausschluss des Wettbewerbsverbots auch konkurrierende Versicherungsprodukte vertreiben. Sie sind jedoch auf Anbieter beschränkt, mit denen eine vertragliche Bindung besteht. Nebenberufliche Versicherungsagenten werden grundsätzlich hauptberuflichen Versicherungsagenten gleichgestellt. Es gibt zudem auch Versicherungsagenten, die vom Unternehmen angestellt und im Außendienst eingesetzt werden.

Versicherungsmakler

Im Gegensatz zu Versicherungsagenten agieren Versicherungsmakler unabhängig von Versicherungsunternehmen. Sogenannte unabhängige Versicherungsmakler. Damit steht er bei der Versicherungsberatung auf der Seite des Kunden, der Ihrer ist. Er erhält auch die Abschlusszahlung von der Versicherungsgesellschaft, bei der Sie die Versicherung abgeschlossen haben, wenn ein aktiver Vertrag besteht. Auch Gebührenberatungen wie Versicherungschecks sind möglich.

Der Versicherungsmakler steht auf der Seite des Kunden, das heißt, er wählt für Sie das Versicherungsprodukt aus, das am besten zu Ihrer Denkweise und Gesamtsituation passt. § 59 Abs. 3 VVG bestimmt, dass ein Versicherungsmakler die Vermittlung und den Abschluss von Versicherungsverträgen gewerbsmäßig betreibt, ohne dass es eines Auftrages des Anbieters bedarf. Aus rechtlicher Sicht ist ein Versicherungsmakler eine Art Treuhänder gegenüber dem Kunden, also Ihnen.

Daher ist er verpflichtet, Ihre Interessen in der Versicherungsberatung bestmöglich zu wahren. Dies ermöglicht ihm eine unabhängige Versicherungsberatung. Ein Versicherungsmakler ist ein gewerblicher Makler im Sinne des § 93 HGB, wenn er seine Tätigkeit im Rahmen eines Geschäftsbetriebs ausübt und wenn er als Makler im Sinne des § 652 BGB nicht aktiv ist bei kaufmännischen Tätigkeiten.

Der Unterschied zur unabhängigen Versicherungsberatung

Sicher möchten Sie erfahren, wie unabhängige Versicherungsberatung in der Praxis funktioniert und auf welchen rechtlichen Grundlagen sie beruht. Wie Sie wissen, sind es die kostenpflichtigen Versicherungsvermittler und Versicherungsmakler, die eine unabhängige Versicherungsberatung gewährleisten.

Das bedeutet, dass Sie und der Versicherungsmakler einen Beratungsvertrag abgeschlossen haben und das Versicherungsunternehmen beziehungsweise die Versicherungsunternehmen aus diesem Vertragsverhältnis ausgeschlossen sind. Inhalt des Vertrages kann ein einmaliger Versicherungsabschluss sein oder die langfristige Betreuung Ihrer Versicherungsinteressen, ggf. einschließlich der Verwaltung und Anpassung des Versicherungsvertrages.

Der Vertrag verpflichtet den Versicherungsmakler zur unabhängigen Versicherungsberatung und zur Auswahl und Aufrechterhaltung des bestmöglichen Versicherungsschutzes für Sie.

Das bedeutet auch, dass er darlegen muss, warum er Ihnen ein bestimmtes Versicherungsprodukt der jeweiligen Versicherungsgesellschaft empfiehlt. Nach § 60 Abs. 1 VVG ist er zudem verpflichtet, Entscheidungen auf der Grundlage einer ausreichenden Anzahl auf dem Versicherungsmarkt verfügbarer Versicherungsprodukte unterschiedlicher Anbieter zu treffen. Da bei einem Versicherungsmakler eine gute Marktkenntnis vorausgesetzt wird, kann er seine Auswahlpflicht auf eine bestimmte Gruppe von Anbietern beschränken.

Er ist daher nicht verpflichtet, für jedes Vermittlungsgeschäft eine gesonderte Marktanalyse zu erstellen. Bei einem Versicherungsmakler erhalten Sie nicht nur eine unabhängige Versicherungsberatung. Er ist auch persönlich für mögliches Fehlverhalten verantwortlich.

Fazit: Den richtigen Versicherungsmakler finden

Bisherige Aussagen deuten darauf hin, dass Sie eine unabhängige Versicherungsberatung nur von einem kostenpflichtigen Versicherungsmakler oder Versicherungsvermittler erhalten können.

Für welche Versicherungsberatung Sie sich letztendlich entscheiden, hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihren persönlichen Lebensumständen ab. Beispielsweise ziehen Sie es vielleicht vor, einen Gebührenmakler zu beauftragen, um ein bestimmtes Versicherungsprodukt zu finden, das Sie stündlich bezahlen.

Wenn Sie hingegen einen umfassenden Versicherungsschutz suchen, bestehende Versicherungsverträge prüfen oder den wirklich benötigten Schutz finden und finden wollen, dann sind Sie bei einem Versicherungsmakler genau richtig.

Hier haben Sie die Möglichkeit, sich über eine kostenlose Versicherungsberatung zu informieren. Letztendlich ist die Vermittlung von Versicherungsprodukten wie jede andere Dienstleistung Vertrauens- und Empathiesache, die Entscheidung für einen bestimmten Berater ist also immer eine Bauchentscheidung.